По правилам ежемесячный платёж для погашения кредита должен составлять не более 40% от совокупного дохода семьи заёмщика. "Оптимальной цифрой считается 30%, максимумом является 40%, — поясняет аналитик Кредитного брокерского агентства Геннадий Анисимов. — Например, если Вы с супругой получаете вместе 50 тыс. руб., то 15 — 20 тыс. руб. из них можете отдавать банку".
Зная это, легко посчитать, какую сумму может выдать Вам банк: умножьте ежемесячный платёж (30% от дохода) на длительность кредита в месяцах. При сроке кредита в 15 — 20 лет около 1/2 получившейся цифры и со.ставит сумма, которую выдаст Вам банк. Мало?
"Ипотечные кредиты дают только под официальную зарплату, — говорит заместитель начальника Правового департамента Ассоциации российских банков Наталья Крючкова, — подтверждённую справкой НДФЛ-2 или бумагой с печатью фирмы в произвольной форме". Если "обелить" свой доход Вы не можете, но хотите взять большую сумму в кредит, есть два пути.
"Во-первых, можно привлечь созаёмщиков, в таком случае сумма кредита будет рассчитываться с учётом их дохода, — объясняет юрист Наталья Лебедева. — Этим вариантом советуем пользоваться близким родственникам, скажем, брать созаёмщиками сестёр, родителей или детей. Предположим, Вы зарабатываете "вбелую" 200 долл., а Ваша сестра — 3 тыс. долл. Взяв её созаёмщиком, Вы можете купить квартиру в кредит из расчёта ежемесячного дохода в 3200 долл.".
"Групповой" заём опасен тем, что все созаёмщики будут иметь права на недвижимость.
Второй вариант подойдёт для тех, у кого уже есть жильё. "В данном случае вместо дохода Вы можете заложить имеющуюся у Вас квартиру или дом, — говорит Наталья Лебедева. — На недвижимость, ставшую обеспечением возврата кредита, распространяется запрет обмена и продажи, все осталь.ные сделки с квартирой (например, прописка или выписка жильцов) будут разрешены". Этот вариант удобен тем, кто располагает необходимым имуществом и уверен, что сможет выплатить ипотеку. Сумма кредита будет рассчитываться с учётом залоговой стоимости недвижимости.