Несмотря на то что банки и ипотечные агентства либерализуют требования к заемщикам по ипотечным кредитам, желающих взять кредит становится все меньше. Причем эта ситуация характерна не только для Москвы и Петербурга, но и для регионов. На развитых с точки зрения ипотечного кредитования региональных рынках в последнее время наблюдается существенное замедление темпов роста, что в первую очередь связано с увеличившимся разрывом между ценами на жилье и доходами населения.
Статистика показывает, что большая часть - около 70% потенциальных клиентов банков и ипотечных компаний - имеют доходы, лишь немногим превышающие тот минимум, который необходим для получения ипотечного кредита. Платежеспособных заемщиков в регионах все меньше и меньше, в то время как в погоне за долей рынка банки максимально либерализуют свои требования к заемщику и выдают кредиты с большими рисками невозврата.
Чтобы в дальнейшем повышать объем выданных ипотечных кредитов, следует разрабатывать узкоспециализированные кредитные продукты. Ипотечный продукт сегодня актуально создавать под конкретный, заранее выбранный сегмент рынка и работать внутри этого сегмента.
Распылять свои усилия в попытках охватить весь рынок на сегодняшний момент неразумно и нецелесообразно.
Перспективы регионального рынка, где ипотека еще не развита, туманны. С одной стороны, игрокам этих рынков ничто не мешает пройти тот же путь, что игрокам других - более развитых.
Однако невысокая емкость этого рынка заставляет сомневаться в том, насколько целесообразно вкладывать деньги в развитие и продвижение ипотечных продуктов с точки зрения возможной выгоды.
При этом, если все же неразвитые ипотечные рынки начнут развиваться вслед за остальными, то суммарно объем выданных в стране ипотечных кредитов значительно увеличится, что поддержит рынок в целом.
В регионах до 50% ипотеки обеспечиваются мелкими и средними региональными банками. Возможные, пусть даже кратковременные проблемы в сфере рефинансирования могут существенно подорвать эти рынки. Банки не смогут выдать такое количество кредитов, как раньше, потому что у них не будет возможности их рефинансировать.