КИТ Финанс Инвестиционный банк - один из лидеров по выдаче ипотечных кредитов. Михаил Лазаренко, директор ипотечного департамента КИТ Финанс, делится секретом успеха.
- Михаил, расскажите, пожалуйста, чем ипотечная программа КИТ Финанс отличается от программ других банков? Как вам удалось достичь роста портфеля до 1 млрд рублей?
- Основными конкурентными преимуществами Банка мы считаем уникальный комплекс условий кредитования. Это десятипроцентный первоначальный взнос, отсутствие дополнительных комиссий, максимальный срок кредитования до 30 лет, рыночные процентные ставки, гибкий подход к подтверждению дохода заемщика. На данный момент портфель ипотечных кредитов КИТ Финанс состоит из кредитов, выданных по собственной ипотечной программе и рефинансированных кредитов других операторов рынка.
- Какие преимущества такого роста? Рефинансирование кредитов других банков - почему это выгодно для вас? Что вы делаете с кредитами потом - превращаются ли они, например, в ценные бумаги?
- Изначально выходя на рынок ипотечного кредитования, КИТ Финанс, как инвестиционный банк, ставил перед собой цель секьюритизации. Реализация собственной ипотечной программы, наряду с программой рефинансирования кредитов банков, сейчас направлена на формирования необходимого пула закладных.
Минимальный пул закладных, с которым целесообразно выходить на секьюритизацию, составляет 2 млрд рублей. И после его формирования мы сможем выбрать оптимальный вариант секьюритизации. Это может быть как выпуск облигаций через ипотечного агента, так и формирование ипотечного ПИФа или размещение ценных бумаг на западных рынках. У каждого из вариантов есть свои плюсы и минусы по стоимости и срокам реализации, и наш выбор будет зависеть от состояния рынка на момент принятия решения. На данный момент высокий уровень доходности инвестиций в Россию привлекает иностранных инвесторов, что может стать существенным стимулом для рефинансирования ипотечных кредитов. Мы уверены, что привлечение недорогих ресурсов, в том числе с западных рынков, в результате секьюритизации портфелей ипотечных кредитов позволит значительно улучшить и условия кредитов, и нарастить их объемы.
- Вы сделали ставку на ипотечные кредиты в регионах. Почему?
- На данный момент спрос на ипотечные кредиты в регионах весьма ощутим. Так, доля кредитов, выданных в регионах, неуклонно увеличивается и сейчас уже составляет более 43%.
- Работаете ли вы с застройщиками, то есть, кредитуете ли дома на стадии строительства?
- В ближайшее время КИТ Финанс планирует приступить к кредитованию на приобретение строящегося жилья и сейчас разрабатывает возможные варианты работы с застройщиками.
- Ваши прогнозы по кредитам - их максимальное количество в день?
- Мы планируем выйти на выдачу 50 кредитов в день.
- Ваше мнение о законодательстве с области ипотеки?
- На данный момент очень актуальна доработка закона "Об ипотечных ценных бумагах", так как данная редакция закона еще не действует. Существует много противоречий между положениями этого закона и другими законодательными актами РФ. Так, например, не совсем четко определен вопрос с банкротством ипотечного агента и последствиями такого банкротства и т.д. А отсутствие работающего закона не позволяет создать полноценный рынок рефинансирования ипотечных кредитов.
- Что вы думаете о проекте "Доступное и комфортное жилье"?
- КИТ Финанс принимает активное участие в федеральных программах. Так, Банк разработал специальные ипотечные программы для субъектов РФ, которые уже были оценены руководителями некоторых из них. Например, недавно КИТ Финанс был выбран уполномоченным банком при реализации Программы автономного округа "Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа – Югры" на 2005-2015 годы". Ипотечное агентство ХМАО будет заниматься льготным кредитованием и компенсировать часть банковской процентной ставки для граждан - участников программы. Льготный ипотечный кредит будет предоставляться сроком до 15 лет по ставке 5% годовых при первоначальном взносе не менее 10% стоимости приобретаемого жилья. В дальнейшем КИТ Финанс планирует распространить свой опыт на другие регионы.
Беседовала Наталья Мальцева